TIN y TAE: cuánto te cuesta de verdad un préstamo
Dos préstamos con el mismo interés pueden costar muy distinto. La TAE es la cifra que lo cuenta, y con dos ejemplos verás por qué.
La diferencia en una frase
El TIN es el interés que cobra el banco por prestarte el dinero. La TAE es el coste total del préstamo expresado en tasa anual, e incluye además las comisiones y gastos obligatorios. Por eso la TAE es la cifra para comparar ofertas.
Ejemplo 1: un préstamo de 10.000 € a 36 meses al 8 % de TIN
- Cuota mensual: 313,36 €.
- Intereses totales: 1.281,09 €.
- Sin comisiones, la TAE es del 8,30 %. Es algo mayor que el TIN porque los intereses se capitalizan cada mes.
Ahora, el mismo préstamo con una comisión de apertura del 2 %, que son 200 €:
- La cuota no cambia: 313,36 €.
- El coste total sube a 1.481,09 €, entre intereses y comisión.
- Recibes en realidad 9.800 € y devuelves lo mismo que antes, así que la TAE sube hasta el 9,79 %.
Pruébalo en la calculadora: sin comisión y con el 2 %.
Ejemplo 2: la comisión pesa más en los préstamos cortos
Un préstamo de 3.000 € a 12 meses al 6 % de TIN tiene una cuota de 258,20 € y una TAE del 6,17 %. Si el banco cobra una comisión de apertura del 3 %, que son 90 €, la TAE se dispara al 12,40 %, el doble. Con un plazo corto, la misma comisión se reparte en menos tiempo y encarece mucho más el préstamo. Compruébalo aquí.
Qué mirar antes de firmar
- Compara la TAE de ofertas con el mismo importe y el mismo plazo, no solo el TIN.
- Pide la información normalizada europea, el documento que la ley obliga a entregarte antes de firmar y donde figura la TAE.
- Pregunta por los seguros vinculados. Si el banco condiciona el préstamo a contratar uno, su coste forma parte de la TAE.
- Tienes 14 días naturales para desistir del contrato sin dar explicaciones.
- Puedes devolverlo antes de tiempo. La compensación que puede cobrarte el banco tiene un máximo del 1 % del importe devuelto si queda más de un año, y del 0,5 % si queda un año o menos.
Fuentes: Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo (BOE) · Banco de España, portal del cliente bancario.
La TAE de estos ejemplos incluye solo la comisión de apertura. La TAE oficial de una oferta incluye todos los gastos obligatorios que figuren en ella. Última revisión: octubre de 2026.